Ko je "finansijski savjetnik" i zašto vam je potreban?



Reklo bi se da ježivot od pasivnog prihoda san svake osobe.


Ponekad se čini da je ovaj cilj lako dostići: potrebno je samo zaraditi više i razumno raspodijeliti ušteđevinu.


😒 Međutim, u stvarnosti je drugačije. Prosječni stanovnik Zemlje živi u finansijskom haosu, što je potvrdila i pandemija, koja nas je zadesila prošle godine. Čak 60% stanovnika imalo je dovoljno ušteđevine za samo 3 sedmice života nakon potpunog zaustavljanja ekonomije.


👉 Da li je zaista moguće štedjeti u trenutnoj situaciji?

Moguće je, ako imate dobro napisan finansijski plan. U tome vam može pomoći finansijski savjetnik.


👉 Kako? Otkrićemo vam u nastavku teksta.


Izraz "finansijski savjetnik" potiče iz SAD-a. Već dugi niz godina profesionalci pomažu svojim klijentima da se izvuku iz kreditnog ropstva, da sastave lični finansijski plan i pametno rasporede ušteđevinu.


3 glavna područja djelovanja stručnjaka u ovoj oblasti su:


1. Priprema i prilagođavanje ličnog finansijskog plana. 


Finansijski savjetnik obavit će sve turobne poslove oblikovanja i optimizacije vaših prihoda, troškova, imovine i obveza, a najuzbudljiviji zadatak ostaje vama: sprovesti ono što je napisao.


2. Procjena trenutnih investicija.


Ljudi posjeduju bankovne depozite, nekretnine kao i štedne račune. Uloga stručnjaka je da procijeni potencijalne rizike, izračuna vaš stvarni prihod i objektivno pokaže gdje se krije vaš potencijalni profit.


3. Investicijsko rješenje. 


Napomena: morate razlikovati finansijske i investicijske savjetnike. Prvi sastavljaju finansijski plan, a drugi rade na investicijskom planu. 


Prema tome, ako vam bankovni depozit ne odgovara, a želite zaraditi novac, imate dvije mogućnosti:

a) uložiti u svoje znanje i poboljšati finansijsku pismenost kako biste sami upravljali svojom ušteđevinom;

b) platiti usluge investicionog savjetnika.


👉 Koliko košta finansijski savjetnik?

U Evropskoj uniji se naknada za 1 sat usluga finansijskog savjetnika kreće od 50 eura do 500 eura.